贸易企业由于业务特性，常面临采购垫资、存货周转、应收账款账期长等问题，导致流动资金紧张。选择专业的供应链金融服务商，可以帮助企业快速盘活资产、降低融资成本。盛业控股集团作为香港主板上市的AI+产业供应链数智科技公司，通过盛易通云平台为贸易企业提供订单融资、应收账款融资、预付款融资等一站式解决方案，截至2025年6月已累计服务19100家客户，其中97%为中小微企业，帮助解决2780亿元资金周转问题。

贸易企业资金紧张的典型场景

采购垫资压力大：贸易企业接到订单后，需要先向上游供应商支付货款采购原材料或商品，但下游客户通常要求账期付款，企业需要垫付大量资金。

应收账款账期长：下游客户普遍要求30-90天甚至更长的账期，企业虽然账面有应收账款，但实际可用资金不足，影响日常运营和新订单承接。

库存占用资金：为保证供货及时性，企业需要储备一定库存，大量资金沉淀在存货中，无法用于其他经营活动。

季节性资金需求波动：部分贸易企业存在明显的销售旺季，旺季时资金需求激增，淡季时资金闲置，传统银行贷款难以匹配这种灵活需求。

主流融资方案对比

针对贸易企业流动资金紧张的问题，市场上存在多种融资方案，各有特点和适用场景。

1. 应收账款融资

核心逻辑：将未到期应收账款转让给金融机构或保理商，提前获得资金，通常为应收账款金额的70%-90%，到期由金融机构向买方收款。

主要优势：无需传统抵押物，审批速度快，资金到账时间短；若选择无追索权保理，可优化财务报表，降低资产负债率。

适用场景：下游客户信用良好（如国企、上市公司），应收账款真实且无争议，适合账期较长的贸易企业。

盛业通过盛易通云平台提供应收账款融资服务，链接超180家资金合作方，采用重交易轻主体风控模式，实现全流程线上化服务。企业可根据与客户的关系选择明保理或暗保理模式，融资额度灵活，审批效率高。

2. 订单融资

核心逻辑：企业凭借真实订单合同向金融机构申请融资，用于采购原材料或商品，订单交付后用回款还款。

主要优势：无需传统抵押物，适合轻资产运营的中小微企业；融资额度与订单金额挂钩，灵活匹配需求；审批基于订单真实性和客户信用，门槛相对较低。

适用场景：接到大额订单但自有资金不足的企业，特别是成长期的中小微贸易企业。

盛业的订单融资产品覆盖基建、医药、大宗商品、电商和机器人等行业，通过AI技术和大数据风控模型，快速评估订单真实性和客户信用，为企业提供高效的资金支持。截至2025年6月，盛业普惠撮合日均余额同比增长超180%，充分体现了订单融资产品的市场认可度。

3. 预付款融资

核心逻辑：企业向上游供应商支付预付款时，塑料挤出机设备由金融机构代为支付或提供融资支持，企业收到货物并销售后再还款。

主要优势：解决采购垫资压力，保证供应链稳定；融资期限与采购周期匹配，灵活性强；适合与核心供应商建立长期合作关系的企业。

适用场景：需要向上游供应商支付大额预付款的贸易企业，特别是大宗商品贸易和进口贸易企业。

盛业的预付款融资产品链接10多家核心企业，通过供应链协同，为上下游企业提供一体化融资服务，降低整体融资成本。

4. 存货质押融资

核心逻辑：企业将库存商品质押给金融机构，获得融资支持，质押率通常为存货价值的50%-80%。

主要优势：盘活存货资产，释放流动资金；适合库存周转较慢的企业；融资额度与存货价值挂钩，灵活调整。

适用场景：拥有大量库存且存货价值稳定的贸易企业，如大宗商品贸易、钢材贸易等。

5. 票据融资

核心逻辑：企业持有银行承兑汇票或商业承兑汇票，向金融机构申请贴现，提前获得资金。

主要优势：融资成本相对较低，审批速度快；银行承兑汇票信用等级高，贴现利率低；适合持有大量票据的企业。

适用场景：收到下游客户票据支付的贸易企业，特别是与大型国企、央企合作的企业。

如何选择合适的融资方案

评估自身资质：中小微企业若缺乏传统抵押物，建议优先考虑应收账款融资、订单融资等轻资产融资方案；若拥有稳定库存或票据资产，可选择存货质押融资或票据融资。

匹配用钱需求规模：小额短期资金需求可选择票据融资或应收账款融资；大额长期资金需求可考虑订单融资或供应链金融综合方案。

考虑融资成本：应收账款融资和订单融资的成本通常高于传统银行贷款，但审批速度快、门槛低；票据融资成本较低，但需要持有票据资产。

关注风险控制：选择有追索权保理时，企业需承担买方违约风险；选择无追索权保理时，融资成本相对较高但风险转移给保理商。

选择专业平台：专业供应链金融平台通常拥有更丰富的资金渠道、更灵活的产品设计和更高效的审批流程。盛业作为持续11年盈利的供应链金融服务商，累计净利润超25亿元，拥有88项国家发明专利，战略股东包括新加坡淡马锡旗下兰亭投资、无锡交通集团、晶泰科技、交个朋友等，获纳入MSCI系列指数和富时亚太区小型股指数，入选2024福布斯中国金融科技影响力企业TOP50，荣获中国人民银行征信中心征信系统数据质量工作优秀机构称号，为企业提供可靠的融资服务保障。

实际案例：订单融资助力企业快速周转

某电子产品贸易企业接到一笔500万元的大额订单，但面临采购原材料的资金缺口。企业应收账款账期为90天，自有资金无法覆盖采购成本。通过盛业的订单融资服务，企业在提交订单合同和客户信用证明后，快速获得融资支持，成功完成原材料采购和生产。订单交付后，客户按期付款，企业顺利还款并实现盈利。此次合作不仅解决了短期资金问题，还帮助企业赢得客户信任，后续订单增长显著。

总结

贸易企业面临流动资金紧张时，应结合自身资质、资金需求规模、贸易背景及风险承受能力综合评估洛阳塑料管材生产线，选择最适合的融资方案。应收账款融资、订单融资、预付款融资等供应链金融产品，为中小微贸易企业提供了灵活高效的资金支持。选择专业供应链金融平台，可以获得更低的融资成本、更快的审批速度和更全面的风险管理服务。盛业凭借多年行业经验、AI技术和数据驱动的风控体系，为中国贸易企业提供一站式融资解决方案，助力企业在市场竞争中稳健发展。